想要还款少花钱必须清楚这一点-【资讯】
时青华
去年2月,北京的刘先生在某银行办理了一笔10年60多万的个贷。因生意顺利,他去年12月想提前还贷,却被告知满一年才能申请。
等到今年3月,刘先生贷款时间已满1年,他以为没问题了,不料银行又告知:提前还款要排队,等通知。刘先生很无奈,但也只得等下去,没想到一等就等到了今年7月,导致刘先生多花了8万多!
按照一般大众的思维:借款人提前还钱是一件皆大欢喜的事。但上述事例中的刘先生显然有些尴尬,提前还款不成,还要多花8万多块钱。
其实,如果从银行的角度来看,这件事就可以理解了。银行对于资金有自己的风险控制,如果借款人提前还款,就会打破银行建立起的借贷平衡,不利于银行控制风险。因此,很多银行对于提前还款都设置有一定的罚息。
不只是银行,其他金融机构也可能会出于自身情况考虑,有违约金、利息等规定。但要注意的是,不同金融机构政策有所不同,所以大家切勿盲目还款,一定要提前了解清楚以下两个问题。
一、贷款机构是否支持提前还款
有提前还款的打算,但前提是贷款机构得支持提前还款,因为毕竟还有很多机构是不支持提前还款的。而且还一定要提前了解好具体的办理流程,有些银行提前还款,需要提前一个月电话预约,否则不予办理,并且每年只能申请一次。
二、提前还款是否需要支付违约金和利息
提前还款还要支付违约金,这听起来是个悲伤的故事。这时候,就要拼运气了。看你所贷款的平台收不收违约金,收多少。运气好的话,还能遇到从还款之日起就不再收取后期利息的情况,借款人只需要偿还后面几期的本金即可。
当然了,如果你能在贷款前就做好攻略,选择一个最佳贷款平台,那么就不用担心提前还款会多付费用了。
以房贷为例,再给大家讲几种不适合提前还贷款的情况:
1、等额本金还款期已过1/3
等额本金越到后期,所剩本金越少,产生的利息也越少。还款超过1/3了,意味着一半以上的利息都还清了,剩余的其实是本金,提前还并不划算。
2、等额本息还款过半
等额本息每月还款中本金比重逐月增加,利息比重逐渐递减,还了一半了,大部分利息也都还完了,提前还也没必要。
3、公积金贷款
公积金贷款是一种比较优惠的贷款方式,如果提前还款就浪费资源了。不如把钱用来做一些理财项目。
当然,还有一些例外的情况,有些贷款产品规定是可以随借随还的,提前还款免收费用,这种时候,想什么时候还就什么时候还,完全取决自己的需求!
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